Kandungan

• Perbezaan Utama
• Bank Pelaburan vs Bank Perdagangan
• Carta Perbandingan
• Apakah Bank Pelaburan?
• Apakah Bank Perdagangan?
• Perbezaan Utama
• Kesimpulannya

Perbezaan Utama

Perbezaan utama antara Bank Pelaburan dan Bank Perdagangan ialah Bank Pelaburan ditubuhkan untuk menawarkan perkhidmatan kepada para pelabur, dan Bank Perdagangan ditubuhkan untuk membuat transaksi komersial.

Bank Pelaburan vs Bank Perdagangan

Bank-bank pelaburan menjamin hutang baru dan sekuriti ekuiti, membantu dengan menjual sekuriti, dan memacu penggabungan dan pengambilalihan, penyusunan semula, dan perdagangan broker, manakala bank perdagangan membuat pinjaman kepada orang dan perniagaan kecil dan memberikan akaun cek dan simpanan dan sijil deposit. Bank pelaburan lebih banyak dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Suruhanjaya menyediakan kurang perlindungan kepada pelanggan dan membolehkan bank pelaburan mempunyai kebebasan operasi yang lebih besar. Sebaliknya, bank perdagangan sangat dikawal oleh pihak berkuasa persekutuan seperti Federal Reserve dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bank perdagangan dijamin oleh kerajaan persekutuan untuk menjaga perlindungan untuk akaun pelanggan dan menyediakan tahap keselamatan tertentu.

Kelemahan perbandingan peraturan kerajaan selain daripada model perniagaan tertentu menyediakan bank pelaburan yang lebih toleransi, dan pendedahan, risiko. Bank perdagangan, di sisi lain, mempunyai ambang risiko yang jauh lebih rendah. Bank perdagangan mempunyai kewajipan tersirat untuk bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan mereka. Tahap perintah kerajaan yang lebih tinggi terhadap bank perdagangan juga mengurangkan tahap toleransi risiko mereka.

Carta Perbandingan

Apakah Bank Pelaburan?

Sebuah bank pelaburan (IB) adalah perantara kewangan yang melaksanakan pelbagai perkhidmatan. Bank-bank Pelaburan yang paling banyak mengkhususkan diri dalam transaksi kewangan yang besar dan rumit, seperti pengunderaitan, bertindak sebagai pengantara di antara pemancar sekuriti dan orang awam yang melabur, memudahkan perundingan dan penyusunan semula korporat lain dan berkhidmat sebagai broker atau penasihat kewangan untuk pelanggan institusi. Bahagian penasihat bank pelaburan dibayar untuk perkhidmatan mereka, manakala bahagian dagangan menanggung keuntungan atau kerugian berdasarkan prestasi pasarannya. Profesional yang bekerja untuk bank pelaburan mungkin mempunyai kerjaya sebagai penasihat kewangan, peniaga atau jurujual. Kerjaya perbankan pelaburan dapat sangat menguntungkan, tetapi biasanya datang setelah beberapa jam dan tekanan yang signifikan.

Bank pelaburan paling terkenal kerana tugas mereka sebagai perantara kewangan. Iaitu, mereka membantu syarikat-syarikat yang mengeluarkan saham saham baru dalam tawaran awam pertama atau tawaran susulan. Mereka juga membantu syarikat mendapatkan pembiayaan hutang dengan mencari pelabur bagi bon korporat. Pelanggan bank pelaburan mengandungi syarikat, dana pencen, institusi kewangan lain, kerajaan, dan dana lindung nilai. Saiz adalah manfaat untuk bank pelaburan. Lebih banyak sambungan bank telah melintasi pasaran, kemungkinan besar ia menjadi keuntungan dengan memadankan pembeli dan penjual, terutamanya untuk urus niaga yang jarang berlaku. Bank pelaburan besar mempunyai pelanggan di seluruh dunia.

Apakah Bank Perdagangan?

Bank perdagangan adalah jenis institusi kewangan yang menerima deposit, menawarkan perkhidmatan akaun semak, membuat pinjaman yang berbeza, dan menawarkan produk kewangan utama seperti sijil deposit (CD) dan akaun simpanan kepada individu dan perniagaan kecil. Sebuah bank perdagangan adalah di mana kebanyakan orang menjalankan perbankan mereka, berbanding bank pelaburan. Bank-bank komersial membuat wang dengan menawarkan pinjaman dan memperoleh pendapatan faedah dengan pinjaman tersebut. Jenis pinjaman bank komersial boleh bervariasi dan mungkin mengandungi gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman perniagaan, dan pinjaman peribadi. Deposit pelanggan, seperti akaun cek, akaun simpanan, akaun pasaran wang, dan CD, menyediakan bank dengan dana untuk membuat pinjaman. Pelanggan yang mendepositkan wang ke dalam akaun ini cekap meminjam wang ke bank dan membayar faedah. Walau bagaimanapun, kadar faedah yang dibayar oleh bank atas wang yang mereka meminjam adalah kurang daripada kadar yang dikenakan ke atas wang yang mereka pinjamkan. Penyebaran antara kepentingan menentukan jumlah wang yang diperolehi oleh bank komersial yang membayar atas deposit dan faedah yang diperolehnya atas pinjaman, yang dikenali sebagai pendapatan faedah bersih.

Pelanggan mencari pelaburan bank komersial, seperti akaun simpanan dan CD, menarik kerana mereka diinsuranskan oleh Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), dan wang mudah ditarik balik. Walau bagaimanapun, pelaburan ini secara tradisinya membayar kadar faedah yang sangat rendah berbanding dengan dana bersama dan produk pelaburan lain. Dalam sesetengah keadaan, deposit bank komersial tidak membayar faedah seperti deposit akaun cek.

Perbezaan Utama

1. Institusi atau organisasi kewangan yang ditubuhkan untuk memberi perkhidmatan pelaburan dan khidmat nasihat kepada syarikat dikenali sebagai bank pelaburan. Bank Perdagangan adalah bank yang bertekad untuk menyediakan perkhidmatan perbankan kepada orang awam.
2. Bank pelaburan dikaitkan dengan prestasi pasaran saham sementara pertumbuhan ekonomi dan permintaan kredit mempengaruhi kadar faedah yang dikenakan oleh bank perdagangan.
3. Pangkalan pelanggan bank komersial adalah lebih tinggi daripada bank pelaburan.
4. Bank pelaburan menyediakan perkhidmatan khusus pelanggan manakala bank komersial menawarkan perkhidmatan yang standard.
5. Bank pelaburan menghasilkan pendapatan dari yuran dan komisen. Tidak seperti Bank Perdagangan, yang menjadikan pendapatan dari faedah dan yuran.
6. Bank pelaburan adalah seorang bank kepada individu, kerajaan, syarikat, dan sebagainya. Sebaliknya, bank perdagangan adalah bankir kepada semua warga negara.

Kesimpulannya

Bank pelaburan mengendalikan sekuriti, dan aktiviti asasnya adalah untuk berdagang aset kewangan dan menyediakan khidmat nasihat. Sedangkan bank-bank komersial melayani semua warga negara dan perniagaan utamanya adalah menerima deposit dan pemberian pinjaman.